“家庭在住房上的支出不应超过收入的三分之一”这句老话看起来确实很老了。
根据美国全国住宅建筑商协会/富国银行最新的住房成本指数（CHI），今年第三季度，一个收入中位数为97,800美元的家庭至少需要38%的收入来支付一套中等价位新房的抵押贷款。
低收入家庭的情况更糟，他们的收入仅为收入中位数的50%。他们将不得不花费75%的收入来支付同样的新房。
尽管这一数字略低于第二季度，但对许多美国人来说，这很难让人松一口气。
在176个市场中，有10个市场的典型家庭成本负担严重，其定义是必须将收入的50%以上用于购买价格中等的现房。在其他85个市场，这类家庭有成本负担——定义为需要支付31%至50%的费用。
Realtor.com®高级经济学家Ralph McLaughlin说：“顽固的高抵押贷款利率和顽固的高价格的结合已经使大多数家庭无法在昂贵的沿海地区拥有住房。”
他补充说：“特别是加州和东北部，只有一小部分家庭有能力购买中等价位的房子。”
成本负担最重的市场都在以全年晴朗的天空而闻名的地区。加州占据了三个位置。
“你要么要赚很多钱才能住在加州，要么你必须很久以前就进入这个市场，才能负担得起，”洛杉矶的房地产投资者詹姆森·泰勒·德鲁（Jameson Tyler Drew）说。
他说：“即使是开始考虑在这里买房，你的年收入也必须达到近25万美元。”“可以说，这只是为了让自己进入正门。”
加州的圣何塞-桑尼维尔-圣克拉拉（San Jose-Sunnyvale-Santa Clara）被认为是成本负担最严重的市场，在这里，一个普通家庭需要85%的收入来支付现有住房的抵押贷款。
这种高成本住房指数反映在该地区的房屋上市价格中位数上。
森尼维尔的房价中位数为179万美元。圣何塞和圣克拉拉是130万美元。夏威夷州的城市中心檀香山排名第二，平均房价为75%（房价中值：618,500美元），加州的圣地亚哥-丘拉维斯塔-卡尔斯巴德排名第三，平均房价为70%（房价中值：946,500美元）。
加州的旧金山-奥克兰-伯克利（San Francisco-Oakland-Berkeley）以68%的比例排名第四（挂牌价中值为120万美元），佛罗里达州的迈阿密-劳德代尔堡-庞帕诺海滩（Miami-Fort Lauderdale-Pompano Beach）以63%的比例排名第五（挂牌价中值为65万美元）。
对于低收入家庭来说，这些市场甚至更难以承受，他们必须支付收入的127%至170%，才能住在五大成本负担最重的市场。
幸运的是，有81个市场的住房成本指数是收入的30%或更低。
以下是典型家庭最能负担得起生活的前五个县。五分之三的人都在同一个州，房价要低得多。
伊利诺伊州迪凯特（Decatur）的房价中位数仅为134,170美元，是美国成本负担最低的市场，在这里，一个典型的家庭只需要花16%的收入来支付现有住房的抵押贷款。
马里兰州的坎伯兰紧随其后，为18%（挂牌价中值：144,900美元），伊利诺伊州的斯普林菲尔德也为18%（挂牌价中值：169,000美元）。
纽约州的埃尔米拉紧随其后，房价为19%（房价中值为11.5万美元），伊利诺伊州的皮奥里亚紧随其后，房价中值为19%（房价中值为129,630美元）。
在这些市场上，即使是低收入家庭也不会承受太大的成本负担。他们必须拿出收入的33%到39%来支付一套中等价位现房的抵押贷款。
因此，“年轻人，去西部”这句老话现在可能更适合这样表达：“年轻人，去中西部”。
