遗产商业公司报告2024年贷款和存款强劲增长_保健养生_综合

加利福尼亚州圣何塞，2025年1月23日（GLOBE NEWSWIRE）——传统商业银行（以下简称“银行”）的控股公司传统商业公司（Nasdaq: HTBK）（以下简称“公司”）今天宣布，其2024年第四季度净收入为1060万美元，或平均摊薄普通股每股0.17美元，而2024年第三季度净收入为1050万美元，或平均摊薄普通股每股0.17美元，2023年第四季度净收入为1330万美元，或平均摊薄普通股每股0.22美元。截至2024年12月31日的财年，净利润为4050万美元，即每股摊薄普通股平均收益0.66美元，而截至2023年12月31日的财年为6440万美元，即每股摊薄普通股平均收益1.05美元。所有数据都未经审计。

总裁兼首席执行官Clay Jones表示：“我们2024年第四季度和全年的收益都得益于我们业务范围内出色的存款增长和稳健的贷款增长。”“由于我们的团队成功培养了当地社区的商业存款关系，存款余额比上一季度增长了2%，同比增长了10%。此外，第四季度贷款增长有所回升，较上一季度增长2%，同比增长4%。”

“我们的积极信贷趋势在第四季度继续，截至2024年12月31日，不良资产和净冲销仍处于低位，”琼斯说。“在第四季度，我们继续增加贷款准备金，反映出我们稳健的贷款增长，同时信贷成本保持适度。”

“第四季度的另一个亮点是，我们的净息差从2024年第三季度的3.17%扩大到2024年第四季度的3.34%。季度净息差的改善主要是由于近期降息后我们的资金成本有所降低。凭借稳健的资本比率和强劲的资产负债表，我们仍有能力从更强劲的经济环境中受益。我要感谢我们的团队成员、客户和社会各界今年的努力和坚定的支持，”琼斯先生说。

截至2024年12月31日的第四季度

经营业绩、流动性状况、财务状况、信贷质量和资本管理

（截至2024年12月31日，或截至2024年12月31日，与2024年9月30日至2023年12月31日相比，除非另有说明）：

操作结果:

下表列示各期间平均净资产年化收益率、平均有形普通股权益年化收益率、平均资产年化收益率和平均有形资产年化收益率比率：

截至本季度： 年终： 12月31日 9月30日 12月31日 12月31日 12月31日 (未经审计的) 2024 2024 2023 2024 2023 平均股本回报率 6.16 ％ 6.14 ％ 7.96 ％ 5.97 ％ 9.88 ％有形普通股平均回报率^（1） 8.25 ％ 8.27 ％ 10.84 ％ 8.05 ％ 13.57 ％平均资产收益率 0.75 ％ 0.78 ％ 1.00 ％ 0.76 ％ 1.22 ％有形资产平均回报率^（1） 0.78 ％ 0.81 ％ 1.04 ％ 0.78 ％ 1.26 ％

^（1）这是定义和讨论的非公认会计准则财务指标“非公认会计准则财务指标”在下面。

利息净收入：

2024年第四季度净利息收入增长11%，达到4420万美元，而2024年第三季度为3990万美元。2024年第四季度的完全税当量（“FTE”）净息差从2024年第三季度的3.17%增加17个基点至3.34%，主要原因是客户存款利率降低，平均存款余额增加导致隔夜资金平均余额增加，部分被隔夜资金平均收益率降低所抵消。
2024年第四季度净利息收入增长4%，达到4420万美元，而2023年第四季度为4230万美元。FTE净息差从2023年第四季度的3.41%下降到2024年第四季度的3.34%，下降了7个基点，主要原因是客户存款利率上升，隔夜资金和投资证券的平均收益率下降，部分被贷款和隔夜资金平均余额的增加所抵消。
截至2024年12月31日的财年，净利息收入下降（11%）至1.636亿美元，而截至2023年12月31日的财年为1.832亿美元。截至2024年12月31日，FTE净息差从截至2023年12月31日的3.70%下降了42个基点，至3.28%，主要原因是客户存款利率上升，无息存款平均余额减少，投资证券平均收益率下降，部分被贷款和隔夜资金平均余额的增加所抵消。
下表列出了公司年度净利息收入和生态的估计变化权益的经济价值（一种非公认会计准则财务指标），它将由指定的瞬时平行变动的利率引起，并假设资产负债表与co持平一致的产品组合，截至2024年12月31日；

增加/(减少) 估计净 利率变动（基点） 利息收入^（1） （以千美元为单位，未经审计） 量 百分比 + 400 美元 27272年 14.0 ％ + 300 美元 20340年 10.5 ％ + 200 美元 13451年 6.9 ％ + 100 美元 6590年 3.4 ％ 0 - - −100 美元 (8368 ） (4.3 ）％ −200 美元 (19659 ） (10.1 ）％ −300 美元 (33576 ） (17.3 ）％ −400 美元 (54794 ） (28.2 ）％

增加/(减少) 估计经济 利率变动（基点） 权益价值^（1） （以千美元为单位，未经审计） 量 百分比 + 400 美元 124156年 9.0 ％ + 300 美元 104693年 7.6 ％ + 200 美元 78580年 5.7 ％ + 100 美元 44383年 3.2 ％ 0 - - −100 美元 (71172 ） (5.2 ）％ −200 美元 (177928 ） (13.0 ）％ −300 美元 (314451 ） (22.9 ）％ −400 美元 (492841 ） (35.9 ）％

（1）假设利率变动的预期影响的计算仅供说明之用基于许多假设，包括市场利率的相对水平、贷款预付额和存款衰减，不应作为实际结果的指示性依据。这些预测是前瞻性的，应该是正确的考虑到前瞻性声明免责声明在下面。由于竞争或市场因素，实际支付的存款利率可能与假设的利率有所不同，这可能会对净利息收入产生任何实际影响。

下表列示所列期间的平均未偿贷款余额、利息收入和平均收益率：
广告
- 2024年第四季度，总贷款组合的平均收益率上升至5.53%，而2024年第三季度为5.42%。

本季度结束 本季度结束 2024年12月31日 2024年9月30日 平均 感兴趣 平均平均 感兴趣 平均 （以千美元为单位，未经审计） 平衡收入 收益率 平衡收入 收益率 贷款，核心银行美元 2899347年美元 39852年 5.47 ％美元 2867076年美元 39621年 5.50 ％预付费用 - 35 0.00 ％ - 4 0.00 ％ Bay View Funding保理应收账款^（1） 59153年 3084年 20.74 ％ 55391年 2144年 15.40 ％购买住宅按揭 434846年 3732年 3.41 ％ 441294年 3779年 3.41 ％贷款公允价值标记/增值 (2357 ） 429 0.06 ％ (2621 ） 233 0.03 ％贷款总额（包括待售贷款）美元 3390989年美元 47132年 5.53 ％美元 3361140年美元 45781年 5.42 ％

• 总贷款组合的平均收益率在2024年第四季度上升至5.53%，而2023年第四季度为5.39%，这主要是由于核心银行贷款组合的收益率上升。截至2024年12月31日的一年，总贷款组合的平均收益率上升至5.47%，而截至2023年12月31日的一年为5.45%，主要原因是核心银行贷款组合的收益率上升。

本季度结束 本季度结束 2024年12月31日 2023年12月31日 平均 感兴趣 平均平均 感兴趣 平均 （以千美元为单位，未经审计） 平衡收入 收益率 平衡收入 收益率 贷款，核心银行美元 2899347年美元 39852年 5.47 ％美元 2773652年美元 37674年 5.39 ％预付费用 - 35 0.00 ％ - 91 0.01 ％ Bay View Funding保理应收账款 59153年 3084年 20.74 ％ 52861年 2803年 21.04 ％购买住宅按揭 434846年 3732年 3.41 ％